【印聯(lián)傳媒網(wǎng)訊】根據(jù)廣發(fā)銀行攜手知名財經(jīng)網(wǎng)站和訊網(wǎng)發(fā)布的《中國信用消費白皮書》顯示，中國信用消費市場正以27%的增長率逐年遞增。作為中國信用消費市場的主力軍，信用卡行業(yè)今年上半年整體授信余額達到6.4萬億元。
 

　　作為率先發(fā)行真正意義信用卡的發(fā)卡行，截止2015年，廣發(fā)卡累計發(fā)卡量超過4000萬張，卡活躍率高達76.4%，一躍成為國內(nèi)僅有的兩家信貸余額超過2000億元的股份制商業(yè)銀行之一。

　　“互聯(lián)網(wǎng)+”態(tài)勢下，傳統(tǒng)信用卡行業(yè)的競爭重點也從過往單一的比卡量、比消費轉(zhuǎn)換成集風控管理、市場營銷創(chuàng)新、高科技運用、客戶體驗優(yōu)化、系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施比拼、突發(fā)事件預(yù)防等為一體的全方位綜合競爭。

　　積極備戰(zhàn)“差異化”戰(zhàn)場

　　“差異化服務(wù)是互聯(lián)網(wǎng)+時代傳統(tǒng)信用卡競爭的主戰(zhàn)場，對于信用卡而言，差異化競爭的基礎(chǔ)是強大的核心系統(tǒng)。有鑒于此，廣發(fā)信用卡今年在擁有4000萬的卡量的情況下，毅然做出了升級核心系統(tǒng)的決定。”廣發(fā)信用卡的相關(guān)負責人說。

　　攜4000萬卡量進行核心系統(tǒng)升級，這是中國信用卡20年發(fā)展歷史上從未有過的創(chuàng)舉。因而這次系統(tǒng)升級也被信用卡業(yè)內(nèi)稱為“高速公路上邊行駛邊換胎”。據(jù)介紹，新上線的大機系統(tǒng)除了為更大體量的客戶業(yè)務(wù)提供全面、靈活的支持，還能帶來更多個性化的服務(wù)和定制化的產(chǎn)品。

　　此外，大機系統(tǒng)擁有強大的高并發(fā)處理能力，對客

　　戶來說最直觀的感受是網(wǎng)購消費更加流暢，即使遇到“秒殺”、“限時搶購”等刷卡高峰，在付款環(huán)節(jié)也不會出現(xiàn)卡機、交易失敗等狀況。

　　今年“雙十一”期間，廣發(fā)銀行線上交易最高峰時達到42225筆/分鐘，為去年同期交易峰值1.52倍。在大機系統(tǒng)的支持下，各業(yè)務(wù)平臺始終保持穩(wěn)健運行，零故障保證客戶無憂購物。

　　爭搶移動支付領(lǐng)域霸權(quán)

　　“互聯(lián)網(wǎng)+信用卡”年代，以廣發(fā)信用卡為代表的一批發(fā)卡行紛紛喊出了“拋棄信用卡”的口號。自己“顛覆”自己的信心來源于在移動支付新技術(shù)上的戰(zhàn)略部署及快速對接互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)的能力。從這一點來看，不再介懷于具體材質(zhì)，將企業(yè)經(jīng)

　　營的注意力傾注在賬戶管理、風險管控及客戶使用體驗上也成為了信用卡與互聯(lián)網(wǎng)縱深融合的未來大方向。

　　據(jù)了解，各大銀行除了不斷拓展“微信銀行”新功能，優(yōu)化移動消費場景外，紛紛加速布局移動支付市場，包括廣發(fā)、招商、中信在內(nèi)的多家銀行都在加快推出移動支付產(chǎn)品的步伐。

　　廣發(fā)信用卡在今年率先試水HCE“云閃付”，依托于移動支付技術(shù)和云計算技術(shù)的完美融合，刷新無卡支付體驗。隨著ApplePay和SamsungPay正式宣布入華，廣發(fā)銀行作為支持銀行，將為用戶帶來簡單、安全、私密的移動支付體驗。

　　以大數(shù)據(jù)之盾抗擊風險利劍

　　根據(jù)中國銀聯(lián)《中國信用卡信用風險報告》顯示，2015年一至三季度，全行業(yè)信用卡不良率上升13%，I類機構(gòu)(發(fā)卡量超過2000萬張的發(fā)卡機構(gòu))信用卡不良率上升17%，信貸潛在風險管控壓力增大。

　　對于信用卡經(jīng)營而言，風控與市場占據(jù)著同樣重要的地位，二者一為節(jié)流之鐵閘門，一為開源之水龍頭。當前信用卡風險管理主要面臨宏觀經(jīng)濟波動加劇和互聯(lián)網(wǎng)欺詐風險兩方面的挑戰(zhàn)。面對復(fù)雜多變的市場環(huán)境，各大發(fā)卡行都在風控方面進行了積極的嘗試。建立信用消費風險動態(tài)監(jiān)測機制、深挖大數(shù)據(jù)、實施全流程風險管理等成為行業(yè)的大勢所趨。

　　以廣發(fā)信用卡為例，通過持續(xù)開展壓力測試，監(jiān)測對信用消費資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生影

　　響的各項宏觀經(jīng)濟指標走向，可以提早判斷和預(yù)測信用消費在未來經(jīng)濟環(huán)境中的風險度，及時調(diào)整風控措施及制定應(yīng)急預(yù)案。

　　此外，在“互聯(lián)網(wǎng)+”時代，運用大數(shù)據(jù)實現(xiàn)風險經(jīng)營是各家銀行都在嘗試的課題。尤其是通過內(nèi)外部數(shù)據(jù)挖掘和分析，使審批、授信、調(diào)額、催收等業(yè)務(wù)活動與大數(shù)據(jù)有機結(jié)合，準確評估風險。目前，廣發(fā)信用卡已使大數(shù)據(jù)的應(yīng)用貫穿發(fā)卡、信用維護、催收等信用卡整個生命周期。

　　通過穩(wěn)健科學的風險管理手段，2015年廣發(fā)信用卡實現(xiàn)了業(yè)務(wù)發(fā)展和風險管理的良性聯(lián)動，風險控制成效顯著，不良率1.79控制在全行業(yè)及同類機構(gòu)平均水平以下。

印聯(lián)責編：星星