【印聯傳媒內容摘要】互聯網金融迅速崛起，阿里巴巴、騰訊、百度等互聯網企業以“顛覆者”的姿態挺進金融業，給傳統銀行帶來了巨大的沖擊。傳統銀行怎么面對互聯網金融的挑戰，是合作共贏，還是消極對抗?很多銀行第一反應是推出各種“寶”迎戰，或者直接封殺互聯網金融產品;也有銀行采取更加開放的姿態，與互聯網移動支付企業積極合作。銀行以更加開放的姿態，主動擁抱互聯網，也可以成為互聯網浪潮的受益者。
利率市場化是大趨勢，余額寶等新興金融產品的出現加快了利率市場化進程，但利率市場化，余額寶未必會對傳統商業銀行造成重大沖擊。目前，存款利率被變相抬高，個人存款占比高的銀行受影響最大。相對四大行，股份制商業銀行個人存款占比低，對公業務和大額存款已經是在利率市場化中運行，受“余額寶”們及利率市場化息差收窄影響相當有限。相反，互聯網金融理財產品也增加了股份制商業銀行協議存款，帶來了新的存款業務增長點。例如，余額寶和中信銀行協議存款5000億，假如中信銀行息差0.5%，那么將為其帶來接近25億凈利潤。因此，股份制商業銀行多對互聯網金融移動支付持合作包容心態。
部分股份制商業銀行改變傳統盈利模式，積極主動采取了更加開放的姿態，與互聯網移動支付企業積極合作，有利于實現共贏。例如今年2月份，北京銀行與小米簽署移動互聯網金融全面合作協議，雙方將攜手探索基于小米公司互聯網平臺的綜合金融服務，合作范圍包括移動支付結算業務、理財和保險等標準化產品的銷售、貨幣基金的銷售平臺等。2月28日，民生銀行直銷銀行上線，提供網站、手機銀行和微信銀行等多渠道互聯網金融服務，其主打產品“如意寶”，類似余額寶，是基于貨幣基金的互聯網余額理財產品。2013年9月6日，浦發銀行與騰訊公司開展深度戰略合作，雙方簽署《戰略合作協議》，浦發銀行率先推出最為貼近微信用戶使用習慣的微信銀行，短短幾個月浦發微信銀行已經有近百萬活躍用戶，每個月交易金額數十億元。聯手中移動(45.63, 0.04, 0.09%)，浦發在2013年率先推出“中移動浦發手機支付地鐵應用”，將手機卡、銀行卡、地鐵支付三合一，成為全國首個融合移動支付、地鐵出行及QuickPass閃付應用服務。2013年浦發手機銀行用戶規模保持高速增長，每月增幅超100%。
今年3月份，銀監會公布參與首批5家民營銀行的試點企業。但是這些試點的民營銀行被監管機構嚴格設定了業務范圍，“小存小貸”、“大存小貸”、“公存公貸”和“特定區域”。楊丙田認為，由于這些銀行主營方向均相當狹窄，沒有3-5年的市場培育，很難實現盈利，未來不排除引進現有股份制商業銀行入股合作共贏。只有那些主動求變、積極順應形勢的銀行才能在未來的市場競爭中占得先機。
觀察已經實行市場利率化的歐美發達國家，銀行業績仍持續增長。政策和商業模式在變革，商業銀行在穩步發展中求變，誰在變革中轉型快、準、狠，誰就將獲得先機，移動互聯網的出現已經顛覆了很多行業。面對互聯網金融移動支付的競爭，如果傳統銀行不想成為被顛覆者，唯有積極順應形勢，主動擁抱互聯網時代浪潮，以轉型、開放、共贏的態度積極跨界合作。
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